Dù chỉ gởi góp 10 triệu/tháng tuy nhiên nếu biết tận dụng lãi suất kép, các bạn sẽ lãi tới 820,075,500 VND sau đôi mươi năm. Vậy lãi suất kép là gì? Làm núm nào nhằm tận dụng sức mạnh dạn của lãi vay kép?
Lãi suất kép (Compound Interest) được hiểu là sau khi tính lãi ở chu kỳ luân hồi đầu tiên, người tiêu dùng không rút tiền ra mà lựa chọn tái tục nơi bắt đầu và lãi, khiến cho tổng tiền vốn gửi tiết kiệm chi phí sẽ cao lên với sinh ra những lãi rộng ở những chu kỳ sau.
Bạn đang xem: Lãi kép gửi định kỳ
Quy tắc 72 trong lãi suất kép là quy tắc dùng để tính xem khi nào số tiền cội của các bạn sẽ tăng lên gấp nhiều khi áp dụng lãi suất kép với công thức: Số năm tiền tăng gấp đôi = 72/Lãi suất.
Quy tắc 72 trong lãi suất kép là quy tắc dùng để tính xem khi nào số tiền nơi bắt đầu của bạn sẽ tăng lên gấp nhiều khi áp dụng lãi suất kép với công thức: Số năm tiền tăng gấp đôi = 72/Lãi suất.
Ví dụ, chúng ta gửi ngày tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 5%/năm và luôn luôn tái tục cội và lãi. Như vậy, trong khoảng 14.4 năm (=72/5), số tiền chúng ta bỏ vào sẽ tăng lên gấp đôi so với ban đầu.
2. Phương pháp tính lãi suất vay đơn và lãi suất vay kép cụ thể nhất
Do lãi kép là khoản tiền tạo thêm từ số tiền gốc và cả lãi đơn của kỳ hạn trước đó cần lãi kép luôn lớn hơn lãi đơn cùng thời điểm hạn một khoản xứng đáng kể. Bạn cũng có thể thấy rõ điều này trong cách làm tính lãi vay đơn và lãi suất vay kép trong phần dưới đây:
2.1. Bí quyết tính lãi suất vay đơn:
Với lãi suất tiết kiệm ngân sách không kỳ hạn và không tái tục:Ví dụ: Gửi 240,000,000 VND tại ngân hàng với lãi suất vay không kỳ hạn là 0.10% trong khoảng 20 năm, tiền lãi nhận ra sau 20 năm là bao nhiêu?
Tiền lãi = 240,000,000 x 0.10% x (360 x 20)/360 = 4,800,000 (VND)
Với lãi suất vay có kỳ hạn với không tái tục
Ví dụ: Gửi 240,000,000 VND tại ngân hàng với lãi vay không kỳ hạn là 0.10% trong khoảng 20 năm, chi phí lãi nhận được sau hai mươi năm là bao nhiêu?
Tiền lãi = 240,000,000 x 0.10% x (360 x 20)/360 = 4,800,000 (VND)
Với lãi suất vay có kỳ hạn với không tái tục
Ví dụ: Gửi 240,000,000 VND tại ngân hàng với lãi vay 5%, kỳ hạn 12 tháng trong khoảng 20 năm nhưng không tái tục nơi bắt đầu và lãi, chi phí lãi cảm nhận sau hai mươi năm là bao nhiêu?
Tiền lãi = 240,000,000 x 5%/12 x đôi mươi x 12= 240,000,000 (VND)
Qua 2 lấy một ví dụ về lãi suất vay đơn, hoàn toàn có thể thấy câu hỏi gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí có kỳ hạn đem lại nhiều tiền lãi rộng hẳn. Vì chưng vậy, lúc gửi tiết kiệm ngân hàng, chúng ta nên lưu ý đến có 2 sổ – một sổ kỳ hạn 1 tháng với một sổ kỳ hạn 12 tháng – để vừa bảo đảm an toàn lãi suất, vừa bảo đảm tính thanh khoản.
Ví dụ:
Gửi 240,000,000 VND tại bank với lãi vay 5%, kỳ hạn 12 tháng trong khoảng 20 năm nhưng mà không tái tục cội và lãi, tiền lãi nhận ra sau 20 năm là bao nhiêu?
Tiền lãi = 240,000,000 x 5%/12 x đôi mươi x 12= 240,000,000 (VND)
Qua 2 ví dụ như về lãi suất vay đơn, có thể thấy việc gửi tiết kiệm ngân sách có kỳ hạn đưa về nhiều tiền lãi rộng hẳn. Bởi vì vậy, lúc gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn nên suy nghĩ có 2 sổ – một sổ kỳ hạn 1 tháng với một sổ kỳ hạn 12 mon – để vừa bảo vệ lãi suất, vừa bảo vệ tính thanh khoản.
Với hiệ tượng gửi tiết kiệm tái tục nơi bắt đầu và lãi vào t năm
Trong đó:
P = tổng chi phí gốc
r = lãi suất vay danh nghĩa hàng năm
n = chu kỳ tái tục gốc và lãi mặt hàng năm
t = số năm các bạn gửi tiền tại ngân hàng
Với bề ngoài gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí tái tục cội và lãi vào t năm
Trong đó:
P = tổng chi phí gốc
r = lãi suất vay danh nghĩa hàng năm
n = số lần tái tục nơi bắt đầu và lãi mặt hàng năm
t = số năm bạn gửi tiền trên ngân hàng
Ví dụ: bạn gửi huyết kiệm ngân hàng 240,000,000 VND với lãi suất là 5%/năm. Chúng ta chọn tái tục cội và lãi sản phẩm tháng trong vòng 20 năm. Số tiền lãi chúng ta gửi theo cách làm trên là:
Ví dụ: các bạn gửi ngày tiết kiệm ngân hàng 240,000,000 VND với lãi suất vay là 5%/năm. Bạn chọn tái tục nơi bắt đầu và lãi mặt hàng tháng trong khoảng 20 năm. Số chi phí lãi các bạn gửi theo công thức trên là:
Với hiệ tượng gửi tiết kiệm ngân sách góp hàng tháng trong t năm
Trong đó:
P = tổng chi phí gốc
t = số năm chúng ta gửi tiền trên ngân hàng
R =1+r/12 (với r = lãi vay danh nghĩa sản phẩm năm)
Với hiệ tượng gửi tiết kiệm ngân sách góp các tháng trong t năm
Trong đó:
P = tổng tiền gốc
t = số năm bạn gửi tiền trên ngân hàng
R =1+r/12 (với r = lãi suất vay danh nghĩa mặt hàng năm)
Ví dụ: bạn gửi máu kiệm ngân hàng 1,000,000 VND/tháng với lãi suất vay là 5%/năm. Các bạn chọn gởi góp hàng tháng trong tầm 20 năm.
Số chi phí lãi các bạn nhận được theo phương pháp trên là:
Qua 2 ví dụ như trên, có thể thấy cho dù gửi thuộc lượng tiền ban sơ trong và một khoảng thời hạn với thuộc một lãi vay nhưng vẻ ngoài gửi góp hàng tháng sẽ đem lại tiền lãi cao hơn. Do vậy, bạn nên suy nghĩ gửi tiết kiệm theo hiệ tượng này.
Ví dụ: bạn gửi ngày tiết kiệm bank 1,000,000 VND/tháng với lãi vay là 5%/năm. Chúng ta chọn gửi góp hàng tháng trong tầm 20 năm.
Số tiền lãi bạn nhận được theo bí quyết trên là:
Qua 2 lấy ví dụ trên, có thể thấy mặc dù gửi cùng lượng tiền thuở đầu trong và một khoảng thời gian với cùng một lãi suất nhưng bề ngoài gửi góp hàng tháng sẽ mang lại tiền lãi cao hơn. Vì vậy, chúng ta nên suy xét gửi tiết kiệm ngân sách theo hiệ tượng này.
3. Lãi suất kép ngân hàng nào tối đa hiện nay?
Lãi suất ngày tiết kiệm càng cao thì lãi suất kép càng cao. Bởi vì vậy, nhằm biết lãi suất kép bank nào cao nhất, chúng ta có thể tham khảo 10 ngân hàng có lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí cao nhất hiện giờ là:
** lãi vay trên chỉ mang ý nghĩa tham khảo hồi tháng 5/2021. Để update thông tin đúng đắn nhất, bạn vui mừng tham khảo website của các ngân hàng.
Như vậy, những năm hiện nay, để buổi tối ưu lãi suất kép, chúng ta nên gửi tiết kiệm chi phí tại Ngân hàng TMCP tp sài gòn – ngân hàng bao gồm lãi suất tiết kiệm cao nhất hiện nay.
Trên thực tế, trường hợp chỉ vận dụng lãi suất kép trong vài năm, bạn sẽ chưa khám phá sự khác biệt. Nhưng khi bạn đầu tư từ hai mươi năm trở lên, số chi phí lãi nhấn về sẽ cực kì lớn.
Hãy cùng quan sát vào trường hợp và bảng so sánh sau đây để bạn làm rõ hơn về sức mạnh của lãi suất vay kép này:
Tình huống: Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng 100.000.000 VND trong khoảng 20 năm với kỳ hạn 1 mon và lãi suất vay 3%/năm. Gồm 2 vẻ ngoài gửi tiết kiệm ngân sách như bên dưới đây. Chúng ta nên chọn bề ngoài nào để có nhiều tiền lãi hơn?
| Loại lãi suất | Lãi đơn | Lãi kép |
| Tiền lãi | 60,000,000 | 82,075,500 |
Có thể thấy, mặc dù bạn bước đầu gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí với số tiền nhỏ tuổi nhưng nhờ vào gửi tiết kiệm chi phí đều đặn để hưởng lãi vay kép, bạn sẽ lời một khoản tiền lớn hơn hẳn sau này và hoàn toàn có thể tận dụng nó để thực hiện các kế hoạch dài hạn của bản thân như cài nhà, download xe.
5.1. Gửi tiết kiệm chi phí càng mau chóng càng tốt
Gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí càng mau chóng thì sức khỏe của lãi suất kép càng lớn. Cố kỉnh thể, sức khỏe của lãi suất kép được thể hiện rõ nhất khi gửi tiết kiệm chi phí từ hai mươi năm trở lên.
Cùng ví dụ nhờ cất hộ tiết kiệm ngân hàng 1.000.000 VND/tháng với lãi suất 5%/năm, nếu bạn trì hoãn 1 năm, số chi phí lãi chúng ta nhận được chỉ còn 152.944.050, giảm tới 11.5%. Nếu bạn trì hoãn tận 10 năm, số chi phí lãi bạn nhận được chỉ với 35.932.678, giảm tới 79.2%.
Vì vậy, chớ trì hoãn việc gửi máu kiệm ngân hàng của bạn. Hãy gởi tiết kiệm bank sớm nhất hoàn toàn có thể để về tối ưu sức khỏe của lãi vay kép.
5.2. Gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí tái tục cội và lãi gần như đặn
Như chúng ta thấy, hiệu quả của lãi suất kép chỉ xuất hiện khi bạn liên tục tái tục cội và lãi. Câu hỏi tái tục gốc và lãi thường xuyên giúp tăng tổng tiền cội của kỳ tiếp theo sau và vì vậy mà tiền lãi kỳ này cũng lớn hơn. Vị vậy, hãy gửi tiết kiệm đều đặn tiếp tục để bảo đảm an toàn lãi suất kép phạt huy tối đa sức mạnh của nó.
6. Biện pháp gửi tiết kiệm chi phí để hưởng lãi vay kép cao
Để được hưởng lãi vay kép cao khi gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn nên tham khảo phương pháp gửi tiết kiệm chi phí gồm 3 bước dưới đây:
Bước 1: để ý đến lãi suất thực tại thời điểm gửi tiết kiệm ngân sách ngân hàng
Điểm chủ yếu để biết gồm nên gửi tiết kiệm chi phí trong thời gian hiện tại hay là không là lãi vay thực. Hãy hay xuyên đối chiếu giữa lãi suất vay niêm yết của ngân hàng và phần trăm lạm phát để lấy ra quyết định chính xác nhất.
Nếu lãi vay danh nghĩa cao nhưng tỷ lệ lạm phạt còn cao hơn thế thì lãi suất thực tế sẽ bị âm. Còn nếu lãi suất vay danh nghĩa thấp nhưng tỷ lệ lạm vạc còn thấp hơn nữa thì khách hàng vẫn có lãi suất thực tế khi gửi tiết kiệm ngân hàng.
Bước 2: xác định nhu cầu của chính bản thân mình trước khi gửi tiết kiệm chi phí ngân hàng
Bạn nên suy nghĩ nhu cầu của chính mình để chọn được kỳ hạn nhờ cất hộ tiền, cách thức trả lãi và cách thức nhận lãi phù hợp.
Kỳ hạn giữ hộ tiền:
Để hoạt bát rút tiền và phân bố rủi ro, bạn nên có 2 sổ tiết kiệm ngân sách và chi phí với 2 kỳ hạn không giống nhau. Trong đó, chúng ta nên có:
Một sổ tiết kiệm chi phí kỳ hạn 1 tháng. Do kỳ hạn 1 tháng mang tính thanh khoản cao mà lãi suất vay không chênh lệch các với kỳ hạn 3 tháng.
Một sổ tiết kiệm ngân sách kỳ hạn 12 tháng. Vì lãi suất của kỳ hạn này cao hơn hẳn kỳ hạn 6 tháng với không đại bại kém những kỳ hạn 24 – 36 tháng.
Bảng lãi suất tiết kiệm tiếp sau đây sẽ cho bạn cái quan sát tổng quan rộng khi gạn lọc kỳ hạn giữ hộ tiết kiệm:
Bước 2: xác định nhu cầu của chính mình trước lúc gửi tiết kiệm ngân sách ngân hàng
Bạn nên suy xét nhu cầu của chính mình để chọn được kỳ hạn gửi tiền, cách tiến hành trả lãi và phương thức nhận lãi phù hợp.
Kỳ hạn nhờ cất hộ tiền:
Một sổ tiết kiệm chi phí kỳ hạn 1 tháng. Vày kỳ hạn 1 tháng mang tính chất thanh khoản cao mà lãi suất vay không chênh lệch các với kỳ hạn 3 tháng.
Một sổ tiết kiệm chi phí kỳ hạn 12 tháng. Vì lãi suất vay của kỳ hạn này cao hơn hẳn kỳ hạn 6 tháng cùng không thua thảm kém nhiều kỳ hạn 24 – 36 tháng.
Bảng lãi vay tiết kiệm tiếp sau đây sẽ cho bạn cái nhìn tổng quan hơn khi chọn lọc kỳ hạn giữ hộ tiết kiệm:
** các bảng lãi suất vay chỉ mang tính tham khảo mang đến tháng 1 năm 2021. Hãy vào website chủ yếu thức của những ngân mặt hàng để cập nhật lãi suất new nhất.
Phương thức trả lãi:
Tốt nhất, bạn hãy chọn lãi suất cố định để nhấn tiền lãi các đặn mỗi kỳ. Bạn chỉ nên lựa chọn lãi vay thả nổi khi chắc chắn là lãi suất sẽ tăng thêm trong thời hạn tới.
Phương thức thừa nhận lãi:
Bạn có thể chọn cách tiến hành nhận lãi tùy theo nhu yếu của bản thân. Nếu bạn muốn hưởng lãi suất cao nhất thì hãy nhấn lãi cuối kỳ. Nếu như bạn không ước ao phải đi nhấn lãi mỗi tháng thì có thể chọn nhận lãi chu kỳ theo ngày/tháng/năm bạn cần. Chỉ vào trường hợp cần chi tiêu gấp thì mới nên lựa chọn nhận lãi vào đầu kỳ vì lãi vay ở cách tiến hành này là thấp nhất.
Bước 3: bắt buộc gửi ngày tiết kiệm bank nào?
Nhìn chung, nhóm Ngân hàng dịch vụ thương mại Cổ phần chỉ chiếm ưu thế hơn nhiều cả về lãi suất và dịch vụ. Vày vậy, chúng ta không cần cân nhắc nhiều tới 2 yếu ớt tố này mà bạn chỉ cần lưu ý đến xem ngân hàng nào có lãi suất vay cao nhất để chọn lọc gửi tiết kiệm:
Bảng lãi suất tiết kiệm bank tháng 5/2021
Bước 3: cần gửi huyết kiệm bank nào?
Nhìn chung, đội Ngân hàng thương mại Cổ phần chiếm phần ưu thế hơn hẳn cả về lãi vay và dịch vụ. Bởi vì vậy, các bạn không cần xem xét nhiều tới 2 yếu ớt tố này mà bạn chỉ cần cân nhắc xem bank nào có lãi suất cao nhất để lựa chọn gửi huyết kiệm:
Bảng lãi suất tiết kiệm bank tháng 5/2021
| Kỳ hạn | SCB | Việt Á Bank | VIB | Vietcombank | BIDV | VietinBank |
| 1 tháng | 3,95% | 3,85% | 3,50% | 2,90% | 3,10% | 3,10% |
| 3 tháng | 3,95% | 3,85% | 3,50% | 3,20% | 3,40% | 3,40% |
| 6 tháng | 5,70% | 6,20% | 5,50% | 3,80% | 4,00% | 4,00% |
| 12 tháng | 6,80% | 6,70% | 6,19% | 5,50% | 5,60% | 5,60% |
| 24 tháng | 6,80% | 7,20% | 6,10% | 5,30% | 5,60% | 5,60% |
| Kỳ hạn | SCB | VIB | BIDV |
| 1 tháng | 3,95% | 3,50% | 3,10% |
| 3 tháng | 3.95% | 3,50% | 3,40% |
| 6 tháng | 5,70% | 5,50% | 4,00% |
| 12 tháng | 6,80% | 6,19% | 5,60% |
| 24 tháng | 6,80% | 6,10% | 5,60% |
** Bảng lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo đến tháng 5 năm 2021. Hãy vào website bao gồm thức của những ngân sản phẩm để update lãi suất bắt đầu nhất.
Từ bảng lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí trên, hoàn toàn có thể thấy Ngân mặt hàng TMCP sử dụng Gòn là bank có lãi suất cao nhất ở cả kỳ hạn 1 tháng và kỳ hạn 12 tháng. Bởi vì vậy, chúng ta có thể cân nhắc bank này cho tất cả 2 sổ máu kiệm của mình trong thời điểm hiện tại.
Xem thêm: " Cầu Vượt Tiếng Anh Là Gì ? Cách Nói 'Cầu Vượt' Trong Tiếng Anh
Ngoài ra, các bạn nên quan tâm đến gửi tiết kiệm online vì với bề ngoài này, bạn không hẳn mất công thanh toán giao dịch tại quầy ngoài ra được hưởng lãi suất cao hơn nữa tại quầy từ bỏ 0,1 – 0,2%. Để hiểu cụ thể hơn giải pháp gửi tiết kiệm ngân hàng kết quả nhất, chúng ta có thể tham khảo chỉ dẫn gửi máu kiệm ngân hàng lãi cao.
Có thể thấy, tận dụng lãi vay kép là một phương thức sinh lời vô cùng hiệu quả nếu bạn chủ động gửi tiết kiệm chi phí từ sớm và số đông đặn. Hãy gửi tiết kiệm từ bây chừ để phạt huy buổi tối đa sức mạnh của lãi kép với sớm tích đầy đủ tiền cho những kế hoạch khủng trong tương lai!
lãi suất kép là gì?
mặc dù chỉ gởi góp 1 triệu/tháng cơ mà có lãi vay kép, các bạn sẽ lãi cho tới 82 triệu sau đôi mươi năm. Vậy lãi vay kép là gì? Làm vắt nào để...
ĐỌC THÊMTổng quan nhờ cất hộ tiết kiệm bank
nếu lọc được ngân hàng và thành phầm phù hợp, lãi suất vay người gởi hưởng có thể lên cho tới 6.8%/năm....
ĐỌC THÊMcách tính lãi suất nhờ cất hộ tiết kiệm bank nhanh và chính xác
nếu lọc sai thời gian tất toán, bạn chỉ hưởng lãi vay không kỳ hạn khoảng tầm 0.2%. Bởi đó, bạn...